Calculadora de Asignación de Cartera

Obtenga la asignación objetivo de acciones/bonos/efectivo según la edad y la tolerancia al riesgo.
Risk Tolerance

Stocks

75%

Bonds

20%

Cash

5%

Target by Age

Age 3575% stocks / 5% bonds
Age 4565% stocks / 15% bonds
Age 5555% stocks / 25% bonds
Age 6545% stocks / 35% bonds

Use la calculadora Calculadora de Asignación de Cartera de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Nuestra Calculadora de Asignación de Cartera le ayuda a determinar una combinación óptima de activos de acciones, bonos y efectivo en función de su edad y tolerancia al riesgo. Esta guía personalizada es crucial para maximizar el retorno

La calculadora emplea una versión modificada de la regla '110 Menos Edad' para la asignación inicial de acciones, ajustando la tolerancia al riesgo. Por ejemplo, una tolerancia al riesgo 'Moderada' aplica la regla de 110 menos la edad

Es importante recordar que estas son asignaciones objetivo, no reglas rígidas; las condiciones del mercado y las circunstancias personales pueden requerir ajustes. Un error común es establecer y olvidar su asignación

Fuente: SEC · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor asignación de cartera para mi edad?
Una regla general clásica es mantener su edad en bonos (por ejemplo, 30 años = 30% bonos, 70% acciones). Una guía más moderna es 110 o 120 menos su edad en acciones. A los 30 años, eso significa 80-90% acciones y 10-20% bonos. Ajuste según su tolerancia al riesgo y su cronograma de jubilación.
¿Debo incluir acciones internacionales en mi cartera?
La mayoría de los asesores recomiendan el 20-40% de su asignación de acciones en fondos internacionales para la diversificación. Los mercados internacionales no siempre se mueven en sincronía con los mercados estadounidenses, lo que proporciona cierta protección contra las recesiones específicas de EE. UU. Los fondos indexados internacionales amplios brindan exposición a mercados desarrollados y emergentes.
¿Cuánto de mi cartera debería estar en efectivo?
Mantenga 3-6 meses de gastos en efectivo o equivalentes de efectivo como fondo de emergencia, separado de su cartera de inversiones. Dentro de la cartera misma, el 0-5% en efectivo es típico. Mantener un exceso de efectivo en una cartera a largo plazo crea un lastre en los rendimientos debido a la inflación.

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