Calculadora 401(k) 2026 — Ahorros para la Jubilación y Contribución del Empleador

2026

Calcule su saldo 401(k) al jubilarse con la contribución del empleador y proyecciones de crecimiento. Compare Roth vs Traditional. Basado en los límites de contribución del IRS de 2026.
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Balance at Retirement

$1,892,949.61

Your Contributions

$362,772.49

Employer Match Total

$181,386.25

Investment Growth

$1,348,790.87

2026 IRS Contribution Limits

  • Under 50: $24,500
  • Age 50+: $32,000 ($7,500 catch-up)
  • Age 60-63: $35,750 ($11,250 super catch-up)

Your current limit: $24,500

Traditional 401(k)

Your contributions reduce taxable income by $6,000.00/year. Withdrawals in retirement are taxed as ordinary income.

Projected Growth (Every 5 Years)

Age 30$9,630.00
Age 35$73,832.74
Age 40$173,488.80
Age 45$324,400.35
Age 50$548,974.47
Age 55$878,920.87
Age 60$1,359,041.59
Age 64$1,892,949.61

Detailed Year-by-Year Snapshot

Age | Salary | Your Contribution | Employer Match Rate | Balance
Age 30 | $100,000.00$6,000.00 + $3,000.00 = $9,630.00
Age 35 | $115,927.41$6,955.64 + $3,477.82 = $73,832.74
Age 40 | $134,391.64$8,063.50 + $4,031.75 = $173,488.80
Age 45 | $155,796.74$9,347.80 + $4,673.90 = $324,400.35
Age 50 | $180,611.12$10,836.67 + $5,418.33 = $548,974.47
Age 55 | $209,377.79$12,562.67 + $6,281.33 = $878,920.87
Age 60 | $242,726.25$14,563.57 + $7,281.79 = $1,359,041.59
Age 64 | $273,190.53$16,391.43 + $8,195.72 = $1,892,949.61

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Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Un 401(k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador que permite a los trabajadores contribuir una parte de su salario antes de impuestos (401(k) Tradicional) o después de impuestos (Roth 401(k)). Para 2026, el límite de contribución del empleado es $24,500, con $7,500 adicionales para mayores de 50 años y $11,250 para personas entre 60 y 63 años.

Muchos empleadores ofrecen una contribución equivalente (match), que es dinero gratis añadido a su cuenta. Una fórmula común es el 50% de las contribuciones del empleado hasta el 6% del salario. No contribuir lo suficiente para obtener el match completo del empleador es dejar compensación sobre la mesa.

El poder del 401(k) proviene del crecimiento compuesto en una cuenta con ventajas fiscales. Las inversiones crecen sin ser reducidas por impuestos anuales sobre ganancias de capital o dividendos. Por ejemplo, contribuir $500 mensuales desde los 30 años con un rendimiento promedio del 7% produce aproximadamente $567,000 a los 60 años.

Fuente: IRS — 401(k) Contribution Limits · Última actualización: January 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el límite de contribución al 401(k) para 2026?
El límite de contribución del empleado para 2026 es de $24,500. Los trabajadores de 50 años o más pueden contribuir un adicional de $7,500 de recuperación, para un total de $32,000. Una nueva disposición permite a los de 60-63 años una contribución de recuperación mejorada de $11,250, para un total de $35,750. El límite combinado de contribución del empleador y el empleado es de $72,000.
¿Qué pasa si no contribuyo lo suficiente para obtener la contribución equivalente completa del empleador?
Pierde dinero gratis. Si su empleador iguala el 50% de las contribuciones hasta el 6% del salario y usted solo contribuye el 3%, obtiene la mitad de la igualación disponible. Con un salario de $80,000, contribuir el 6% ($4,800) le da $2,400 en igualación. Contribuir solo el 3% ($2,400) le da solo $1,200 en igualación. Esa diferencia de $1,200 se capitaliza durante décadas.
¿Cuál es la diferencia entre un 401(k) Tradicional y un Roth 401(k)?
Las contribuciones al 401(k) Tradicional son antes de impuestos, reduciendo su ingreso gravable actual, pero los retiros en la jubilación se gravan como ingreso ordinario. Las contribuciones al Roth 401(k) son después de impuestos, por lo que no reducen los impuestos actuales, pero los retiros calificados en la jubilación son completamente libres de impuestos. Elija Tradicional si espera una tasa impositiva más baja en la jubilación; elija Roth si espera una tasa más alta.
¿Puedo retirar de mi 401(k) antes de los 59 años y medio?
Los retiros anticipados antes de los 59 años y medio están sujetos a una penalización del 10% más impuesto sobre la renta ordinario. Las excepciones incluyen la Regla de los 55 (dejar su empleo a los 55 años o después), pagos periódicos sustancialmente iguales (distribuciones 72(t)), ciertos retiros por dificultades económicas y discapacidad. Los préstamos de su 401(k) también son posibles, hasta el 50% de su saldo adquirido o $50,000.
¿Debo contribuir a un 401(k) o pagar deudas primero?
Como mínimo, contribuya lo suficiente para obtener la igualación completa del empleador, ya que la igualación proporciona un rendimiento inmediato del 50-100%. Después de eso, si tiene deuda de alto interés (superior al 7-8%), pagarla primero es generalmente más beneficioso. Para deuda de tasa más baja como una hipoteca, el crecimiento con impuestos diferidos y la igualación del empleador del 401(k) típicamente superan los ahorros en intereses de acelerar el pago de la deuda.
¿Qué pasa con mi 401(k) cuando dejo mi empleo?
Tiene cuatro opciones: dejar el dinero en el plan de su antiguo empleador (si está permitido), transferirlo al 401(k) de su nuevo empleador, transferirlo a una IRA, o retirarlo en efectivo. Retirarlo en efectivo genera impuesto sobre la renta más una penalización del 10% si tiene menos de 59 años y medio. Transferir a una IRA típicamente proporciona la mayor variedad de inversiones y las tarifas más bajas.
¿Cuándo comienzan las distribuciones mínimas requeridas (RMDs)?
Para las cuentas 401(k) Tradicionales, las RMDs comienzan a los 73 años bajo la ley actual (SECURE Act 2.0). Las cuentas Roth 401(k) ya no están sujetas a RMDs a partir de 2024. Si todavía está trabajando y no posee el 5% o más de la empresa, puede retrasar las RMDs del plan de su empleador actual hasta que se jubile.

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