Préstamos y deudas

Auto loan, personal loan, credit card payoff, and debt repayment calculators.

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Calculadora de Pago de Deudas — Comparación Bola de Nieve vs Avalancha

Compare los métodos de pago de deudas bola de nieve y avalancha lado a lado. Vea qué estrategia ahorra más dinero y elimina la deuda más rápido. Resultados gratuitos e instantáneos y cronograma.
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Calculadora de Préstamos para Automóviles

Calcule los pagos mensuales del automóvil con intercambio y impuesto sobre las ventas. Compare plazos de préstamo de 36 a 84 meses.
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Calculadora de Préstamos Personales

Calcule los pagos mensuales de préstamos personales, el interés total y el APR efectivo, incluidas las tarifas de originación.
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Calculadora de Pago de Tarjetas de Crédito

Vea cuánto tiempo le tomará pagar su tarjeta de crédito. Compare los pagos mínimos con los pagos adicionales para ahorrar miles en intereses.
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Calculadora de Préstamos para Barcos

Calcule los pagos mensuales de préstamos para barcos para plazos de 10 a 20 años con el desglose total de intereses y costos.
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Calculadora de Relación Deuda-Ingresos

Calcula tu relación DTI y averigua si calificas para una hipoteca. Compara con los límites de FHA y convencionales.
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Calculadora de APR (Costo Real de un Préstamo)

Calcula la APR real de un préstamo incluyendo las tarifas. Compara la tasa declarada con el costo real.
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Calculadora de Comparación de Préstamos

Compara dos préstamos lado a lado en pago mensual, interés total, costo total y APR.
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Estimador de Puntuación de Crédito

Estima tu puntuación de crédito a partir del historial de pagos, utilización, antigüedad del crédito, combinación y consultas.
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Calculadora de Fecha Libre de Deudas

Encuentre su fecha libre de deudas. Vea cómo los pagos adicionales aceleran el pago utilizando el método de avalancha.
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Calculadora de Prioridad de Pago de Deudas

Obtén un orden de prioridad recomendado para pagar deudas, construir un fondo de emergencia e invertir.
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Calculadora de Pago de Préstamo

Calcula el pago mensual para cualquier monto de préstamo, tasa y plazo.
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Calculadora de Tasa de Interés

Calcule la tasa de interés a partir del monto del préstamo, el pago mensual y el plazo.
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Calculadora de Consolidación de Deuda

Compara múltiples deudas con un préstamo consolidado. Ve los ahorros en intereses y los pagos simplificados.
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Calculadora de Transferencia de Saldo

Calcula los ahorros de una transferencia de saldo con 0% APR con análisis de tarifas y tasas post-promoción.
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Calculadora de Deuda Médica

Calcula la deuda médica negociada con opciones de plan de pago y ahorros de la negociación.
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Calculadora de Relación Deuda-Ingresos (Detallada)

Calcule la DTI inicial y final con los umbrales de calificación hipotecaria.

Acerca de las calculadoras de Préstamos y deudas

Estas herramientas cubren las decisiones de endeudamiento que enfrentan la mayoría de los hogares en EE. UU.: con qué rapidez pagar un saldo, qué préstamo firmar y si refinanciar o consolidar realmente te ahorra dinero. La Calculadora de Pago de Deudas (Bola de Nieve vs. Avalancha) muestra si ordenar las deudas por saldo más pequeño o por tasa más alta las liquida más rápido y más barato, mientras que la Calculadora de Pago de Tarjeta de Crédito revela cuánto tiempo se alarga un saldo haciendo solo los pagos mínimos y cuánto recortan los pagos adicionales.

Antes de firmar, usa la Calculadora de Préstamo de Auto para ver cómo el plazo cambia el pago mensual y el interés total de un carro, y la Calculadora de Préstamo Personal para calcular el costo de un préstamo sin garantía para un proyecto o una emergencia. La Calculadora de APR convierte las comisiones más el interés en la única tasa anualizada que la Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act) exige que los prestamistas divulguen, para que dos ofertas se comparen de forma honesta.

Cuando estás evaluando una decisión y no una compra, la Calculadora de Relación Deuda-Ingreso estima la cifra que usan los evaluadores de hipotecas y autos para juzgar si calificas, y la Calculadora de Consolidación de Deudas comprueba si juntar varios saldos en un solo pago reduce tu costo real.

Preguntas frecuentes

¿Es mejor el método de bola de nieve o el de avalancha para pagar deudas?
El método de avalancha paga primero la deuda con el interés más alto, lo cual matemáticamente minimiza el interés total y liquida la deuda más rápido. El método de bola de nieve ataca primero el saldo más pequeño, lo que produce triunfos rápidos que algunas personas necesitan para mantenerse motivadas. Si tu saldo con la tasa más alta también es grande, la avalancha puede ahorrarte cientos de dólares; si tiendes a perder el impulso, los primeros pagos de la bola de nieve pueden mantenerte en marcha. Prueba ambos para ver la diferencia real en dólares y tiempo para tus saldos.
¿Qué relación deuda-ingreso necesito para calificar para un préstamo?
La mayoría de los prestamistas hipotecarios convencionales buscan una relación deuda-ingreso (DTI) total igual o por debajo del 43 %, y la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) considera el 43 % como un umbral común para calificar, aunque los programas respaldados por Fannie Mae, la FHA o el VA a veces permiten un nivel más alto con factores compensatorios. El DTI total cuenta todos los pagos mensuales de deudas frente al ingreso mensual bruto; el DTI inicial cuenta solo la vivienda. Los prestamistas de autos y préstamos personales fijan sus propios límites, a menudo más estrictos para préstamos sin garantía. Bajar tu DTI antes de solicitar suele significar una mejor tasa o más probabilidades de aprobación.
¿Cuál es la diferencia entre el APR y la tasa de interés de un préstamo?
La tasa de interés es el costo de pedir prestado solo el capital; el APR incorpora la mayoría de las comisiones del prestamista, los puntos y ciertos cargos para expresar el costo anualizado total del préstamo. La Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act) exige que los prestamistas divulguen el APR para que quienes piden prestado puedan comparar ofertas en igualdad de condiciones. Un préstamo con una tasa baja pero comisiones de originación altas puede tener un APR más alto que uno con una tasa un poco más alta y sin comisiones. En las tarjetas de crédito, el APR y la tasa de interés suelen ser lo mismo porque las tarjetas rara vez cobran comisiones de financiamiento por separado.
¿Una transferencia de saldo o un préstamo de consolidación de deudas realmente ahorra dinero?
Depende de la nueva tasa, las comisiones y de si dejas de acumular deuda nueva. Una tarjeta de transferencia de saldo puede ofrecer 0 % durante un período promocional, pero cobra una comisión de transferencia, a menudo del 3 % al 5 % del monto que mueves, y la tasa sube de golpe una vez que termina la promoción. Un préstamo de consolidación reemplaza varios saldos con un solo pago fijo, lo cual ayuda solo si el nuevo APR más las comisiones le gana a tu tasa combinada actual. Cualquiera de las dos jugadas te sale mal si sigues gastando con las tarjetas que liberaste, así que el cálculo da por sentado que los viejos saldos se quedan en cero.
¿Cuánto más rápido puedo pagar una tarjeta de crédito si pago más que el mínimo?
Muchísimo más rápido, porque los pagos mínimos están calculados para mantenerte endeudado durante años. Los mínimos de las tarjetas suelen rondar el 1 % al 3 % del saldo más el interés, así que en un saldo con tasa alta la mayor parte de un pago mínimo inicial se va a interés, no a capital. Agregar incluso una cantidad fija adicional cada mes acorta el plazo de pago y reduce el interés total de forma drástica, ya que cada dólar extra disminuye el capital sobre el que se cobra interés. La Calculadora de Pago de Tarjeta de Crédito muestra los meses y el interés exactos que ahorras con cualquier pago adicional que elijas.