Préstamos estudiantiles

Student loan repayment, IDR plan comparison, PSLF, 529 plan, and college cost calculators.

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Comparación de IDR de Préstamos Estudiantiles — Planes IBR vs PAYE vs ICR

Compare todos los planes de Repago Basado en Ingresos lado a lado: IBR, PAYE, REPAYE e ICR. Vea los pagos mensuales, el costo total y la condonación. Resultados gratuitos e instantáneos.
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Calculadora de Refinanciación de Préstamos Estudiantiles

Compare los préstamos estudiantiles actuales con los términos refinanciados. Vea los ahorros mensuales, el ahorro total de intereses y el punto de equilibrio.
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Calculadora PSLF (Condonación de Préstamos por Servicio Público)

Siga el progreso hacia la Condonación de Préstamos por Servicio Público. Vea los pagos restantes, el monto de la condonación y el costo total.
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Calculadora de Plan 529

Proyecte el crecimiento de los ahorros universitarios del plan 529. Vea si está en camino de cubrir la matrícula con costos ajustados a la inflación.
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Calculadora de Costo Universitario

Proyecta los costos universitarios totales de 4 años con la inflación de la matrícula. Compara costos dentro del estado, fuera del estado y privados.
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Calculadora de Comparación Universitaria

Compare el costo neto de dos universidades lado a lado. Vea el total de 4 años después de la ayuda financiera.
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Calculadora de Presupuesto Estudiantil

Planifique su presupuesto universitario con fuentes de ingresos y categorías de gastos. Vea el superávit o déficit mensual.
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Calculadora de Ahorros Universitarios

Calcule los ahorros mensuales necesarios para la universidad con la inflación de la matrícula. Vea los beneficios del plan 529.
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Calculadora de Asequibilidad de Préstamos Estudiantiles

Verifique si su deuda estudiantil es asequible en relación con el salario esperado. Utiliza la regla del 8%.
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Calculadora de Intereses de Préstamos Estudiantiles

Vea cuánto de su pago se destina a intereses vs capital cada mes.
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Calculadora de Pago de Préstamos Estudiantiles

Calcule la fecha de pago y el interés total a partir del saldo, la tasa y el pago mensual.
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Calculadora de ROI de Posgrado

Calcule los años de equilibrio y el ROI de por vida a partir del costo del título de posgrado y el aumento salarial.

Acerca de las calculadoras de Préstamos estudiantiles

Estas herramientas le ponen números reales a decisiones que las reglas del Departamento de Educación y del IRS hacen difíciles de descifrar a simple vista. Importan sobre todo en tres momentos: antes de pedir prestado, cuando empieza el pago de la deuda y cada vez que un cambio de política lo obliga a volver a escoger un plan.

La herramienta de Comparación de Planes IDR (pago según ingresos) para préstamos estudiantiles modela cómo el IBR, el PAYE y el ICR fijan cada uno una cuota mensual a partir de sus ingresos y el tamaño de su familia, que es justo la pregunta del momento en 2026, mientras el plan SAVE sigue en suspensión de pagos (forbearance) y entra en vigor de forma gradual el nuevo Plan de Asistencia al Pago (Repayment Assistance Plan). La Calculadora de PSLF (perdón de préstamos por servicio público) le da seguimiento al avance hacia los 120 pagos que califican para borrar libre de impuestos el saldo restante de un préstamo Direct Loan de quienes trabajan en el servicio público. La Calculadora de Refinanciamiento de Préstamos Estudiantiles le muestra el balance entre tasa y protección antes de pasar su deuda federal a un prestamista privado y renunciar para siempre al perdón de la deuda.

Del lado de la planificación, las calculadoras de Plan 529 y de Costo Universitario proyectan la inflación de la matrícula frente a los ahorros con ventajas fiscales, mientras que la Calculadora de Retorno de Inversión (ROI) de Posgrado pone en la balanza lo que cuesta un título frente al aumento de ingresos que de verdad le consigue.

Preguntas frecuentes

¿Debería refinanciar mis préstamos estudiantiles federales para conseguir una tasa de interés más baja?
Refinanciar préstamos federales con un prestamista privado es permanente e irreversible: usted renuncia al PSLF, a todos los planes de pago según ingresos y a la cancelación por fallecimiento o discapacidad a cambio de la nueva tasa. Puede tener sentido si tiene ingresos estables, buen crédito y ninguna intención de buscar el perdón de la deuda. Si existe alguna posibilidad de que necesite las protecciones federales, use la Calculadora de Refinanciamiento para comparar contra su plan actual antes de firmar nada.
¿Qué plan de pago según ingresos debería usar en 2026?
Tras una orden judicial de 2024, el plan SAVE del Departamento de Educación está cerrado a nuevas inscripciones y los prestatarios que ya estaban inscritos quedaron en suspensión de pagos (forbearance), así que las opciones prácticas son el IBR, el PAYE y el ICR. El IBR es el único plan antiguo que todavía acepta nuevas inscripciones, mientras que el PAYE y el ICR están programados para desaparecer en 2028, y ya está entrando en vigor un nuevo Plan de Asistencia al Pago. Cada plan fija su cuota a partir de una porción distinta de sus ingresos, así que compárelos con sus números reales en lugar de fijarse en los porcentajes que aparecen en los titulares.
¿Qué se necesita para calificar al Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF)?
El PSLF cancela el saldo restante de su préstamo Direct Loan después de 120 pagos mensuales que califiquen, hechos mientras trabaja a tiempo completo para el gobierno o para una organización sin fines de lucro elegible. Los pagos no tienen que ser seguidos, pero solo cuentan los préstamos Direct Loan, así que los saldos de FFEL y Perkins primero hay que consolidarlos. El perdón bajo el PSLF no paga impuestos a nivel federal, lo que lo distingue de otros programas de cancelación de deuda.
¿De verdad es libre de impuestos el dinero que se saca de un plan 529?
Las ganancias crecen con impuestos diferidos y salen libres de impuestos federales cuando se gastan en gastos calificados como matrícula, cuotas, libros y alojamiento y comida en una institución elegible. A partir del 1 de enero de 2026, el tope anual para retiros libres de impuestos destinados a matrícula de K-12 subió a $20,000 por estudiante bajo la ley federal. El trato a nivel estatal varía, así que confirme si su estado se ajusta a la norma federal antes de reclamar una deducción o de hacer un retiro ampliado.
¿Puedo pasar el dinero que sobró en un plan 529 a una cuenta de jubilación?
Bajo la Ley SECURE 2.0, los fondos del plan 529 que no se usaron se pueden transferir a una cuenta Roth IRA a nombre del beneficiario, hasta un límite de por vida de $35,000. La cuenta debe haber estado abierta por lo menos 15 años, los fondos específicos deben tener una antigüedad de al menos cinco años, y la transferencia de cada año cuenta dentro del límite anual de aportaciones Roth del beneficiario y exige que tenga ingresos del trabajo. Algunos estados no consideran estas transferencias como calificadas, lo que puede provocar la recuperación de deducciones estatales reclamadas anteriormente.