Calculadora de Pensión vs. Suma Global

Compare tomar una pensión mensual vs. un pago de suma global. Encuentre la edad de equilibrio.
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Break-Even Age

Age 75

Total Pension by 85

$1,038,418.68

Lump Sum Grown by 85

$1,909,874.83

Comparison

Monthly Pension (start)$3,000.00
Monthly Pension (age 85, with COLA)$4,637.94
Lump Sum Monthly Income (4% rule)$1,666.67
Total Pension (23 years)$1,038,418.68
Lump Sum Invested (23 years)$1,909,874.83
Lump Sum After 4% Withdrawals$746,866.99

Recommendation

Lump sum appears betterLump sum growth exceeds pension by $871,456.16

Use la calculadora Calculadora de Pensión vs. Suma Global de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Decidir entre una pensión mensual y un pago de suma global al jubilarse es una elección financiera crítica. Esta calculadora le ayuda a comparar estas opciones, revelando la edad de equilibrio en la que el valor acumulado de la pensión mensual supera la suma global.

La calculadora funciona comparando el valor total de los pagos de pensión mensuales proyectados, ajustados por una tasa de rendimiento anual elegida si corresponde, con la oferta de suma global única. El punto de equilibrio se determina cuando el valor acumulado de la pensión mensual supera la suma global, lo que le ayuda a visualizar el impacto a largo plazo de cada elección.

Considere su esperanza de vida, su comodidad con la inversión y su necesidad de ingresos garantizados al tomar esta decisión. Un error común es no tener en cuenta el impacto de la inflación en el poder adquisitivo de la pensión, o utilizar una tasa de rendimiento irrealmente alta para la suma global.

Fuente: IRS · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Cómo decido entre la pensión y el pago único?
Compare el pago anual de la pensión con lo que podría retirar de manera segura del pago único (típicamente el 4%). Si la pensión paga $30,000/año y el pago único es de $500,000, la pensión efectivamente rinde el 6%, lo cual generalmente es el mejor trato. También considere su salud, otras fuentes de ingresos y su necesidad de flexibilidad.
¿Cuál es la edad de equilibrio entre pensión y pago único?
La edad de equilibrio es cuando los pagos totales de la pensión igualan el monto del pago único más su crecimiento de inversión. El equilibrio típico es de 15-20 años en la jubilación. Si espera vivir más allá de la edad de equilibrio, la pensión generalmente es mejor. Si tiene preocupaciones de salud o antecedentes familiares de menor esperanza de vida, el pago único puede ser preferible.
¿Puedo transferir un pago único de pensión a una IRA?
Sí. Una distribución de pensión en pago único puede transferirse directamente a una IRA Tradicional libre de impuestos. Esto preserva el diferimiento fiscal y le da control sobre las inversiones y los retiros. Luego puede convertir porciones a Roth si lo desea. No acepte un cheque directamente, ya que se aplica una retención obligatoria del 20%.

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