Calculadora de Estrategia de Cubos para la Jubilación

Asigne los ahorros para la jubilación en cubos de efectivo, bonos y acciones para la estabilidad de los ingresos.
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Risk Tolerance

Bucket 1: Cash (2 yrs)

$100,000.00

10%

Bucket 2: Bonds (5 yrs)

$250,000.00

25%

Bucket 3: Stocks (8+ yrs)

$650,000.00

65%

Bucket Details

Bucket 1 — Cash / Money Market (4.5% est.)$100,000.00
Bucket 2 — Bonds / Fixed Income (5.0% est.)$250,000.00
Bucket 3 — Stocks / Equities (9.5% est.)$650,000.00
Weighted Average Return7.9%
Spending Rate5.0%

Refill Strategy

Spend from Bucket 1 first2 years of cash runway
Refill Bucket 1 from Bucket 2Annually or when depleted
Refill Bucket 2 from Bucket 3When stocks are up — sell high
Bucket 3 projected growth (10 yrs)$1,610,847.95

Use la calculadora Calculadora de Estrategia de Cubos para la Jubilación de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

La Calculadora de Estrategia de Cubos de Jubilación le ayuda a organizar sus ahorros para la jubilación en tres cubos basados en el tiempo para gestionar el riesgo de la secuencia de retornos y proporcionar ingresos durante la jubilación. Con mercados volátiles, esta estrategia puede ofrecer tranquilidad.

La calculadora divide su cartera de jubilación en tres cubos: el Cubo 1 (0-5 años) contiene inversiones conservadoras como efectivo y bonos para necesidades inmediatas, el Cubo 2 (5-15 años) contiene inversiones moderadas para necesidades a mediano plazo, y el Cubo 3 (15+ años) contiene inversiones de mayor crecimiento para el largo plazo. A medida que el Cubo 1 se agota, se reabastece del Cubo 2, y el Cubo 3 reabastece al Cubo 2.

Un error común es hacer que el Cubo 1 sea demasiado grande, lo que puede reducir el potencial de crecimiento a largo plazo y aumentar el riesgo de inflación. Recuerde reequilibrar los cubos anualmente y ajustarlos a las condiciones cambiantes del mercado y a sus necesidades de gasto. Esta estrategia requiere una revisión y un ajuste continuos.

Fuente: IRS · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Qué es la estrategia de cubetas para la jubilación?
La estrategia de cubetas divide los ahorros de jubilación en tres cubetas basadas en el tiempo: Cubeta 1 (1-3 años de gastos en efectivo/mercado monetario), Cubeta 2 (3-7 años en bonos/ingresos estables) y Cubeta 3 (el resto en acciones para crecimiento a largo plazo). Usted gasta de la Cubeta 1 y periódicamente la rellena desde las Cubetas 2 y 3.
¿Cuánto debo mantener en cada cubeta?
Una asignación común para un portafolio de $1 millón: Cubeta 1 (efectivo, 1-2 años): $60,000-$120,000. Cubeta 2 (bonos, 3-7 años): $200,000-$300,000. Cubeta 3 (acciones, 7+ años): $580,000-$740,000. Ajuste según su tolerancia al riesgo y el tamaño total de su portafolio.
¿Cuándo debo rellenar la cubeta de efectivo?
Rellene la Cubeta 1 desde la Cubeta 2 (bonos) anualmente o cuando la cubeta de efectivo esté baja. Rellene la Cubeta 2 desde la Cubeta 3 (acciones) cuando las acciones estén rindiendo bien. En una caída del mercado de valores, retrase el rellenado desde las acciones y en su lugar agote las Cubetas 1 y 2 para evitar vender acciones con pérdida.

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