Calculadora de Riesgo de Secuencia de Rendimientos
Vea cómo el orden de los rendimientos de la inversión afecta drásticamente su jubilación. Compare 'bueno primero' vs. 'malo primero'.
Retornos buenos primero
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Rendimientos Malos Primero
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Diferencia
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Ambos escenarios usan los mismos rendimientos (20%, 15%, 10%, -5%, -15%, -25%), solo que en distinto orden. El rendimiento promedio es de 0.0% al año. Sin retiros, ambos terminan en el mismo valor ($919,338.75). Retirar dinero en los años de caída reduce de forma permanente la capacidad de recuperación de la cartera.
Retornos buenos primero (con retiros)
| Año 1 (20% de rendimiento) | $1,140,000.00 |
| Año 2 (15% de rendimiento) | $1,253,500.00 |
| Año 3 (10% de rendimiento) | $1,323,850.00 |
| Año 4 (-5% de rendimiento) | $1,210,157.50 |
| Año 5 (-15% de rendimiento) | $986,133.88 |
| Año 6 (-25% de rendimiento) | $702,100.41 |
| Año 7 (0% de rendimiento) | $652,100.41 |
| Año 8 (0% de rendimiento) | $602,100.41 |
| Año 9 (0% de rendimiento) | $552,100.41 |
| Año 10 (0% de rendimiento) | $502,100.41 |
| Año 11 (0% de rendimiento) | $452,100.41 |
| Año 12 (0% de rendimiento) | $402,100.41 |
| Año 13 (0% de rendimiento) | $352,100.41 |
| Año 14 (0% de rendimiento) | $302,100.41 |
| Año 15 (0% de rendimiento) | $252,100.41 |
| Año 16 (0% de rendimiento) | $202,100.41 |
| Año 17 (0% de rendimiento) | $152,100.41 |
| Año 18 (0% de rendimiento) | $102,100.41 |
| Año 19 (0% de rendimiento) | $52,100.41 |
| Año 20 (0% de rendimiento) | $2,100.41 |
| Año 21 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 22 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 23 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 24 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 25 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 26 (0% de rendimiento) | $0.00 |
Rendimientos Malos Primero (Con Retiros)
| Año 1 (-25% de rendimiento) | $712,500.00 |
| Año 2 (-15% de rendimiento) | $563,125.00 |
| Año 3 (-5% de rendimiento) | $487,468.75 |
| Año 4 (10% de rendimiento) | $481,215.63 |
| Año 5 (15% de rendimiento) | $495,897.97 |
| Año 6 (20% de rendimiento) | $535,077.56 |
| Año 7 (0% de rendimiento) | $485,077.56 |
| Año 8 (0% de rendimiento) | $435,077.56 |
| Año 9 (0% de rendimiento) | $385,077.56 |
| Año 10 (0% de rendimiento) | $335,077.56 |
| Año 11 (0% de rendimiento) | $285,077.56 |
| Año 12 (0% de rendimiento) | $235,077.56 |
| Año 13 (0% de rendimiento) | $185,077.56 |
| Año 14 (0% de rendimiento) | $135,077.56 |
| Año 15 (0% de rendimiento) | $85,077.56 |
| Año 16 (0% de rendimiento) | $35,077.56 |
| Año 17 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 18 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 19 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 20 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 21 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 22 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 23 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 24 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 25 (0% de rendimiento) | $0.00 |
| Año 26 (0% de rendimiento) | $0.00 |
Use la calculadora Calculadora de Riesgo de Secuencia de Rendimientos de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.
Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.
Cómo funciona
Nuestra Calculadora de Riesgo de Secuencia de Retornos revela cómo el momento de sus ganancias y pérdidas de inversión impacta profundamente la longevidad de su cartera de jubilación. No se trata solo de su retorno promedio; la secuencia en la que ocurren esos retornos es crucial.
La calculadora emplea un enfoque de simulación Monte Carlo, proyectando los valores de la cartera bajo dos secuencias de retorno distintas: 'Good-First' (altos retornos al principio, más bajos después) y 'Bad-First' (bajos retornos al principio, más altos después). Esto ilustra cómo una serie de retornos negativos tempranos puede agotar su cartera más rápidamente que si esos mismos retornos ocurrieran más tarde en la jubilación.
Recuerde, esta calculadora ilustra un riesgo, no una predicción; el rendimiento real del mercado variará. Un error común es asumir un retorno promedio constante, ignorando el impacto devastador de los retornos negativos tempranos, especialmente cuando se realizan retiros de la cartera.
Fuente: IRS · Última actualización: April 2026
Preguntas frecuentes
¿Qué es el riesgo de secuencia de rendimientos?
¿Cómo me protejo contra el riesgo de secuencia de rendimientos?
¿Qué tan grave puede ser el riesgo de secuencia?
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