Calculadora de adelanto de efectivo comercial: del factor a la APR

Un adelanto de efectivo comercial (MCA) no es un préstamo: un financiador compra con descuento una parte de sus ventas futuras. Usted recibe el adelanto, normalmente menos cargos, y devuelve un monto fijo igual al adelanto por el factor, mediante débitos diarios o semanales o un porcentaje de las ventas con tarjeta. Un factor de 1.35 sobre $50,000 significa devolver $67,500, sin importar lo rápido que pague.

Como el reembolso es fijo y se paga en pocos meses, el costo anual real es mucho mayor de lo que sugiere el factor. La calculadora obtiene la APR estimada como California y Nueva York obligan a informarla en ofertas a pequeñas empresas: el método actuarial de la ley Truth in Lending del Apéndice J de la Regulación Z, aplicado al efectivo que realmente recibe y a cada pago programado. Otros nueve estados exigen informar el costo sin APR.

Pagar un adelanto antes suele no ahorrar nada, porque el reembolso es fijo; solo sube la APR, salvo que el contrato dé un descuento por pago anticipado sobre el cargo no devengado. En un adelanto con retención el plazo depende de sus ventas, así que la calculadora lo estima con sus ventas mensuales promedio por la cuenta.