Calculadora de Préstamo de Auto con Patrimonio Negativo y Seguro GAP

Estar «al revés» significa que el saldo del préstamo supera lo que vale el auto. Ocurre porque dos curvas se mueven a distinta velocidad: un auto pierde valor más rápido en sus primeros dos años, mientras que un préstamo se amortiza lentamente al principio porque los primeros pagos son casi todo interés. La distancia entre esas curvas es la brecha, y es la misma magnitud tanto si pregunta cuánto debe de más como si se pregunta si conviene el seguro GAP.

Los plazos largos son la causa principal. Un préstamo a 72 u 84 meses construye patrimonio tan despacio que un comprador típico con poco enganche permanece «al revés» tres o cuatro años. Un enganche grande o un plazo corto cierran la brecha pronto; arrastrar el saldo negativo del auto anterior al nuevo préstamo la abre más desde el primer día.

El seguro GAP paga la diferencia entre lo que la aseguradora liquida tras una pérdida total o robo y lo que usted todavía debe. Su valor no es el valor del auto, sino el tamaño de la brecha, y solo mientras exista. La mayoría de las pólizas además excluye su deducible, por lo que el beneficio máximo honesto es la mayor brecha del plazo restante menos ese deducible. Si va a cambiar el auto estando «al revés», el faltante no desaparece: se convierte en capital de un préstamo más largo sobre un auto que ya perdió el valor.