Calculadora de Plan 529 de California
2026Calcule el crecimiento y los beneficios fiscales de un plan 529 de ahorro universitario en California. Vea la deducción fiscal estatal, los límites de contribución y los ahorros para 2026.
Escrito y revisado por Konstantin Iakovlev · Metodología · Actualizado
Costo total universitario
$176,766.87
Con 4% de inflación
Ahorros proyectados
$58,861.83
Financiamiento
33%
Brecha de Financiamiento
$117,905.04
Monto mensual necesario para fondear
$750.77
Proyección del plan 529
| Años hasta la universidad | 13 años |
| Costo total universitario (con inflación) | $176,766.87 |
| Saldo actual | $0.00 |
| Contribuciones totales | $39,000.00 |
| Crecimiento de inversión | + $19,861.83 |
| Ahorros proyectados para la universidad | $58,861.83 |
| Brecha de Financiamiento | $117,905.04 |
| Aportación mensual necesaria | $750.77 |
Aviso legal: Esta calculadora tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que usted proporciona y las tasas vigentes. Siempre consulte a un profesional fiscal o asesor financiero calificado para obtener consejos específicos a su situación.
¿Cómo funciona un plan 529 en California?
Un plan 529 es una cuenta de inversión patrocinada por el estado y con ventajas fiscales, diseñada para financiar gastos calificados de educación. California cobra impuesto estatal sobre la renta pero no ofrece deducción ni crédito por aportes al plan 529, por lo que el único beneficio fiscal es federal: crecimiento libre de impuestos y retiros calificados libres de impuestos. Los residentes de California pueden elegir cualquier plan 529 según comisiones y rendimiento.
Las ganancias dentro de un 529 crecen libres de impuestos federales, y los retiros usados para gastos calificados (matrícula, alojamiento y comida, libros, computadoras y hasta $10,000 al año en matrícula K-12) también están libres de impuestos federales. SECURE 2.0 amplió aún más las opciones: los fondos no usados de un 529 (mantenidos 15+ años) pueden trasladarse a una Roth IRA del beneficiario, sujeto a un tope de por vida de $35,000 y a los límites anuales de contribución de la Roth IRA. Los retiros no calificados generan impuestos sobre la renta ordinarios sobre las ganancias más una penalización del 10%.
Al elegir un plan, sopese el beneficio fiscal estatal de California frente a las relaciones de gasto, la calidad de la cartera basada en edad y las estructuras de comisiones direct-sold vs. advisor-sold. Los planes direct-sold suelen tener las comisiones más bajas. La calculadora proyecta el saldo futuro asumiendo crecimiento compuesto y contribuciones consistentes a lo largo de los años universitarios del beneficiario.
Plan 529 de California: nombre, administrador y beneficio fiscal
- Nombre del plan
- ScholarShare 529
- Administrador del plan
- TIAA-CREF
- Beneficio fiscal estatal
- No state income-tax deduction for 529 contributions (California is one of just 7 states with no deduction)
Detalles operativos (en inglés)
California's ScholarShare 529 is widely regarded as one of the highest-rated state plans (Morningstar Gold rating since 2017) due to TIAA-CREF's low expense ratios (0.06%–0.51%) and well-designed age-based portfolios. California is one of just 7 states (with DE, HI, KY, ME, MN, NJ, NC) that offers no state income-tax deduction for contributions — but California still benefits from federal tax-deferred growth and tax-free qualified withdrawals. The Workplace Savings program offers payroll deduction for contributions.
Datos fiscales y educativos de California (2026)
| Impuesto estatal sobre la renta | Progresivo (hasta 13.3%) |
| Deducción fiscal estatal del 529 | Consulte los detalles del plan estatal |
| Impuesto estatal sobre las ventas | 7.25% |
| Tasa promedio de impuesto a la propiedad | 0.71% |
Plan 529 — preguntas frecuentes
¿Para qué se pueden usar los fondos de un plan 529?
Los gastos calificados incluyen colegiatura universitaria, alojamiento y comida, libros, materiales, computadoras y equipo requerido. Hasta $10,000/año también pueden usarse para colegiatura K-12. Hasta $35,000 de por vida pueden transferirse a una Roth IRA para el beneficiario.
¿Cuáles son los beneficios fiscales de un plan 529?
Las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros para gastos educativos calificados son libres de impuestos. Más de 30 estados también ofrecen una deducción o crédito del impuesto estatal sobre la renta por las contribuciones.
¿Qué pasa con un plan 529 si mi hijo no va a la universidad?
Puedes cambiar el beneficiario a otro miembro de la familia, usarlo para escuelas técnicas o programas de aprendizaje, transferir hasta $35,000 a una Roth IRA (después de 15 años), o retirar los fondos con una penalidad del 10% más impuestos sobre las ganancias.