Calculadora de Comparación de Cuentas de Jubilación

Compara 401(k), 403(b), 457(b), Traditional IRA y Roth IRA lado a lado.

401(k)

$24,500.00

403(b)

$24,500.00

457(b)

$24,500.00

Traditional IRA

$7,500.00

Roth IRA

$7,500.00

Account Comparison

401(k)
Contribution Limit$24,500.00
Tax NowPre-tax
Tax on WithdrawalTaxed
Employer MatchYes
RMD Age73
403(b)
Contribution Limit$24,500.00
Tax NowPre-tax
Tax on WithdrawalTaxed
Employer MatchYes
RMD Age73
457(b)
Contribution Limit$24,500.00
Tax NowPre-tax
Tax on WithdrawalTaxed
Employer MatchRare
RMD Age73
Traditional IRA
Contribution Limit$7,500.00
Tax NowDeductible
Tax on WithdrawalTaxed
Employer MatchNo
RMD Age73
Roth IRA
Contribution Limit$7,500.00
Tax NowAfter-tax
Tax on WithdrawalTax-free
Employer MatchNo
RMD AgeNone

Use la calculadora Calculadora de Comparación de Cuentas de Jubilación de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Una Calculadora de Comparación de Cuentas de Jubilación le ayuda a evaluar diferentes opciones de ahorro para la jubilación comparando su crecimiento proyectado, implicaciones fiscales y saldos finales a lo largo del tiempo. Con los límites de contribución de 2026, es el momento de planificar estratégicamente.

La calculadora utiliza fórmulas de interés compuesto para proyectar el crecimiento de la cuenta, aplicando diferentes tratamientos fiscales para las cuentas tradicionales frente a las Roth, escenarios de igualación del empleador y límites de contribución variables. Le permite ingresar sus contribuciones, tasa de rendimiento esperada y horizonte temporal para ver cómo se comparan las diferentes cuentas.

Recuerde que las cuentas tradicionales proporcionan deducciones fiscales inmediatas pero requieren impuestos sobre los retiros, mientras que las cuentas Roth utilizan dólares después de impuestos pero crecen libres de impuestos. No pase por alto las contribuciones de igualación del empleador al 401(k), ya que son dinero 'gratis' que puede aumentar significativamente sus ahorros.

Fuente: IRS · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre un 401(k) y una IRA?
Un 401(k) es patrocinado por el empleador con límites de contribución más altos ($24,500 en 2026) y posible igualación por parte del empleador. Una IRA es individual con límites más bajos ($7,000 en 2026) pero más opciones de inversión. Puede tener ambos, y contribuir a cada uno proporciona el máximo ahorro con ventajas fiscales.
¿Debo elegir una cuenta de jubilación Traditional o Roth?
Elija Traditional si espera estar en un tramo impositivo más bajo en la jubilación, ya que obtiene una deducción de impuestos ahora y paga impuestos más tarde. Elija Roth si espera un tramo más alto más adelante, ya que paga impuestos ahora pero los retiros están libres de impuestos. Si no está seguro, dividir las contribuciones entre ambos proporciona diversificación fiscal.
¿Puedo contribuir a múltiples cuentas de jubilación?
Sí. Puede contribuir tanto a un 401(k) como a una IRA en el mismo año, cada uno hasta sus propios límites. Si su empleador ofrece tanto un 403(b) como un 457(b), puede maximizar ambos. Las contribuciones totales a través de 401(k), 403(b) y planes similares comparten un límite de $24,500, pero el 457(b) tiene su propio límite separado.