Calculadora de Plan 529 de Virginia

Un plan 529 es una cuenta de inversión patrocinada por el estado y con ventajas fiscales, diseñada para financiar gastos calificados de educación. Virginia tiene un impuesto estatal sobre la renta graduado. Virginia ofrece una deducción o crédito por contribuciones al plan 529 del estado de origen — verifique el tope actual con el Departamento de Ingresos de Virginia.

Las ganancias dentro de un 529 crecen libres de impuestos federales, y los retiros usados para gastos calificados (matrícula, alojamiento y comida, libros, computadoras y hasta $10,000 al año en matrícula K-12) también están libres de impuestos federales. SECURE 2.0 amplió aún más las opciones: los fondos no usados de un 529 (mantenidos 15+ años) pueden trasladarse a una Roth IRA del beneficiario, sujeto a un tope de por vida de $35,000 y a los límites anuales de contribución de la Roth IRA. Los retiros no calificados generan impuestos sobre la renta ordinarios sobre las ganancias más una penalización del 10%.

Al elegir un plan, sopese el beneficio fiscal estatal de Virginia frente a las relaciones de gasto, la calidad de la cartera basada en edad y las estructuras de comisiones direct-sold vs. advisor-sold. Los planes direct-sold suelen tener las comisiones más bajas. La calculadora proyecta el saldo futuro asumiendo crecimiento compuesto y contribuciones consistentes a lo largo de los años universitarios del beneficiario.

Detalles operativos (en inglés)

Virginia's Invest529 plan (state-administered as Virginia529, with multiple underlying fund managers) is among the largest 529 plans in the country by assets ($95B+) and widely regarded as a top-tier plan (Morningstar Silver). Virginia offers a deduction of $4,000 per beneficiary per year per donor with UNLIMITED carryforward — meaning a parent contributing $20K/year per child can carry forward $16K/year indefinitely until age 70 (when full balance becomes deductible regardless of cap). The plan also offers Prepaid529 contracts.