Calculadora de Plan 529 de North Carolina
2026Calcule el crecimiento y los beneficios fiscales de un plan 529 de ahorro universitario en North Carolina. Vea la deducción fiscal estatal, los límites de contribución y los ahorros para 2026.
Escrito y revisado por Konstantin Iakovlev · Metodología · Actualizado
Costo total universitario
$176,766.87
Con 4% de inflación
Ahorros proyectados
$58,861.83
Financiamiento
33%
Brecha de Financiamiento
$117,905.04
Monto mensual necesario para fondear
$750.77
Proyección del plan 529
| Años hasta la universidad | 13 años |
| Costo total universitario (con inflación) | $176,766.87 |
| Saldo actual | $0.00 |
| Contribuciones totales | $39,000.00 |
| Crecimiento de inversión | + $19,861.83 |
| Ahorros proyectados para la universidad | $58,861.83 |
| Brecha de Financiamiento | $117,905.04 |
| Aportación mensual necesaria | $750.77 |
Aviso legal: Esta calculadora tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que usted proporciona y las tasas vigentes. Siempre consulte a un profesional fiscal o asesor financiero calificado para obtener consejos específicos a su situación.
¿Cómo funciona un plan 529 en North Carolina?
Un plan 529 es una cuenta de inversión patrocinada por el estado y con ventajas fiscales, diseñada para financiar gastos calificados de educación. North Carolina cobra impuesto estatal sobre la renta pero no ofrece deducción ni crédito por aportes al plan 529, por lo que el único beneficio fiscal es federal: crecimiento libre de impuestos y retiros calificados libres de impuestos. Los residentes de North Carolina pueden elegir cualquier plan 529 según comisiones y rendimiento.
Las ganancias dentro de un 529 crecen libres de impuestos federales, y los retiros usados para gastos calificados (matrícula, alojamiento y comida, libros, computadoras y hasta $10,000 al año en matrícula K-12) también están libres de impuestos federales. SECURE 2.0 amplió aún más las opciones: los fondos no usados de un 529 (mantenidos 15+ años) pueden trasladarse a una Roth IRA del beneficiario, sujeto a un tope de por vida de $35,000 y a los límites anuales de contribución de la Roth IRA. Los retiros no calificados generan impuestos sobre la renta ordinarios sobre las ganancias más una penalización del 10%.
Al elegir un plan, sopese el beneficio fiscal estatal de North Carolina frente a las relaciones de gasto, la calidad de la cartera basada en edad y las estructuras de comisiones direct-sold vs. advisor-sold. Los planes direct-sold suelen tener las comisiones más bajas. La calculadora proyecta el saldo futuro asumiendo crecimiento compuesto y contribuciones consistentes a lo largo de los años universitarios del beneficiario.
Plan 529 de North Carolina: nombre, administrador y beneficio fiscal
- Nombre del plan
- NC 529 Plan
- Administrador del plan
- College Foundation, Inc. (CFI)
- Beneficio fiscal estatal
- No state income-tax deduction (NC is one of just 7 states with no deduction)
Detalles operativos (en inglés)
NC 529 Plan (administered by College Foundation, Inc., a state-affiliated nonprofit) offers age-based and static portfolios with Vanguard underlying funds. NC is one of just 7 states with no state income-tax deduction for 529 contributions, but NC's relatively low flat income-tax rate (4.25% for 2026, declining to 3.99% by 2027) makes the absence less painful. The plan supports rollovers from out-of-state 529 plans.
Datos fiscales y educativos de North Carolina (2026)
| Impuesto estatal sobre la renta | 3.99% (tasa fija) |
| Deducción fiscal estatal del 529 | Consulte los detalles del plan estatal |
| Impuesto estatal sobre las ventas | 4.75% |
| Tasa promedio de impuesto a la propiedad | 0.73% |
Plan 529 — preguntas frecuentes
¿Para qué se pueden usar los fondos de un plan 529?
Los gastos calificados incluyen colegiatura universitaria, alojamiento y comida, libros, materiales, computadoras y equipo requerido. Hasta $10,000/año también pueden usarse para colegiatura K-12. Hasta $35,000 de por vida pueden transferirse a una Roth IRA para el beneficiario.
¿Cuáles son los beneficios fiscales de un plan 529?
Las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros para gastos educativos calificados son libres de impuestos. Más de 30 estados también ofrecen una deducción o crédito del impuesto estatal sobre la renta por las contribuciones.
¿Qué pasa con un plan 529 si mi hijo no va a la universidad?
Puedes cambiar el beneficiario a otro miembro de la familia, usarlo para escuelas técnicas o programas de aprendizaje, transferir hasta $35,000 a una Roth IRA (después de 15 años), o retirar los fondos con una penalidad del 10% más impuestos sobre las ganancias.