Roth Conversion Ladder (escalera de conversión Roth)
jubilaciónTambién conocido como: Roth conversion ladder, Roth ladder
Actualizado · Escrito y revisado por Konstantin Iakovlev
Explicación detallada
Cada conversión Roth tiene su propio reloj de 5 años: el principal (la cantidad convertida) se vuelve accesible 5 años después sin la penalización del 10% por retiro anticipado. Estrategia: convertir $40K del IRA tradicional → Roth en el Año 1, $40K en el Año 2, $40K en el Año 3, etc. Cinco años después, puedes retirar el principal de la conversión del Año 1 sin penalización. Al apilar conversiones a lo largo de varios años, creas una "escalera" de fondos accesibles. Cada conversión se grava como ingreso ordinario en el año de la conversión — así que planifica las conversiones en años de bajos ingresos (por ejemplo, post-FIRE antes de que comience la pensión/SS).
Use estas calculadoras para aplicar este concepto
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