Calculadora de Plan 529 de Oklahoma

Un plan 529 es una cuenta de inversión patrocinada por el estado y con ventajas fiscales, diseñada para financiar gastos calificados de educación. Oklahoma tiene un impuesto estatal sobre la renta graduado. Oklahoma ofrece una deducción o crédito por contribuciones al plan 529 del estado de origen — verifique el tope actual con el Departamento de Ingresos de Oklahoma.

Las ganancias dentro de un 529 crecen libres de impuestos federales, y los retiros usados para gastos calificados (matrícula, alojamiento y comida, libros, computadoras y hasta $10,000 al año en matrícula K-12) también están libres de impuestos federales. SECURE 2.0 amplió aún más las opciones: los fondos no usados de un 529 (mantenidos 15+ años) pueden trasladarse a una Roth IRA del beneficiario, sujeto a un tope de por vida de $35,000 y a los límites anuales de contribución de la Roth IRA. Los retiros no calificados generan impuestos sobre la renta ordinarios sobre las ganancias más una penalización del 10%.

Al elegir un plan, sopese el beneficio fiscal estatal de Oklahoma frente a las relaciones de gasto, la calidad de la cartera basada en edad y las estructuras de comisiones direct-sold vs. advisor-sold. Los planes direct-sold suelen tener las comisiones más bajas. La calculadora proyecta el saldo futuro asumiendo crecimiento compuesto y contribuciones consistentes a lo largo de los años universitarios del beneficiario.

Detalles operativos (en inglés)

Oklahoma's 529 College Savings Plan (administered by TIAA-CREF) offers age-based and static portfolios with expense ratios of 0.30%–0.41%. Oklahoma offers an unusually generous deduction ($10,000 single / $20,000 MFJ per year) for contributions to the Oklahoma plan only — applies even to non-Oklahoma residents who maintain Oklahoma source income. 5-year carryforward of unused deductions permitted.