Calculadora de Plan 529 de New Hampshire

Un plan 529 es una cuenta de inversión patrocinada por el estado y con ventajas fiscales, diseñada para financiar gastos calificados de educación. New Hampshire no tiene impuesto estatal sobre la renta, por lo que no hay deducción o crédito estatal que perseguir — los compradores en New Hampshire pueden elegir libremente el plan 529 de cualquier estado según las opciones de inversión, las comisiones y el rendimiento, en lugar de la residencia.

Las ganancias dentro de un 529 crecen libres de impuestos federales, y los retiros usados para gastos calificados (matrícula, alojamiento y comida, libros, computadoras y hasta $10,000 al año en matrícula K-12) también están libres de impuestos federales. SECURE 2.0 amplió aún más las opciones: los fondos no usados de un 529 (mantenidos 15+ años) pueden trasladarse a una Roth IRA del beneficiario, sujeto a un tope de por vida de $35,000 y a los límites anuales de contribución de la Roth IRA. Los retiros no calificados generan impuestos sobre la renta ordinarios sobre las ganancias más una penalización del 10%.

Al elegir un plan, sopese las relaciones de gasto, la calidad de la cartera basada en edad y las estructuras de comisiones direct-sold vs. advisor-sold. Los planes direct-sold suelen tener las comisiones más bajas. La calculadora proyecta el saldo futuro asumiendo crecimiento compuesto y contribuciones consistentes a lo largo de los años universitarios del beneficiario.

Detalles operativos (en inglés)

New Hampshire's UNIQUE plan (administered by Fidelity Investments) is widely regarded as one of the top 529 plans in the country (Morningstar Gold) due to Fidelity's low expense ratios (0.10%–0.70%) and well-designed age-based portfolios. NH has no state income tax on wages (only on interest/dividends — and that's being phased out), so there's no deduction to offer. The plan accepts non-resident enrollment from any state.