Calculadora de Plan 529 de Montana
2026Calcule el crecimiento y los beneficios fiscales de un plan 529 de ahorro universitario en Montana. Vea la deducción fiscal estatal, los límites de contribución y los ahorros para 2026.
Escrito y revisado por Konstantin Iakovlev · Metodología · Actualizado
Costo total universitario
$176,766.87
Con 4% de inflación
Ahorros proyectados
$58,861.83
Financiamiento
33%
Brecha de Financiamiento
$117,905.04
Monto mensual necesario para fondear
$750.77
Proyección del plan 529
| Años hasta la universidad | 13 años |
| Costo total universitario (con inflación) | $176,766.87 |
| Saldo actual | $0.00 |
| Contribuciones totales | $39,000.00 |
| Crecimiento de inversión | + $19,861.83 |
| Ahorros proyectados para la universidad | $58,861.83 |
| Brecha de Financiamiento | $117,905.04 |
| Aportación mensual necesaria | $750.77 |
Aviso legal: Esta calculadora tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que usted proporciona y las tasas vigentes. Siempre consulte a un profesional fiscal o asesor financiero calificado para obtener consejos específicos a su situación.
¿Cómo funciona un plan 529 en Montana?
Un plan 529 es una cuenta de inversión patrocinada por el estado y con ventajas fiscales, diseñada para financiar gastos calificados de educación. Montana tiene un impuesto estatal sobre la renta graduado. Montana ofrece una deducción o crédito por contribuciones al plan 529 del estado de origen — verifique el tope actual con el Departamento de Ingresos de Montana.
Las ganancias dentro de un 529 crecen libres de impuestos federales, y los retiros usados para gastos calificados (matrícula, alojamiento y comida, libros, computadoras y hasta $10,000 al año en matrícula K-12) también están libres de impuestos federales. SECURE 2.0 amplió aún más las opciones: los fondos no usados de un 529 (mantenidos 15+ años) pueden trasladarse a una Roth IRA del beneficiario, sujeto a un tope de por vida de $35,000 y a los límites anuales de contribución de la Roth IRA. Los retiros no calificados generan impuestos sobre la renta ordinarios sobre las ganancias más una penalización del 10%.
Al elegir un plan, sopese el beneficio fiscal estatal de Montana frente a las relaciones de gasto, la calidad de la cartera basada en edad y las estructuras de comisiones direct-sold vs. advisor-sold. Los planes direct-sold suelen tener las comisiones más bajas. La calculadora proyecta el saldo futuro asumiendo crecimiento compuesto y contribuciones consistentes a lo largo de los años universitarios del beneficiario.
Plan 529 de Montana: nombre, administrador y beneficio fiscal
- Nombre del plan
- Achieve Montana 529 Plan
- Administrador del plan
- Ascensus College Savings (with Vanguard)
- Beneficio fiscal estatal
- Up to $3,000 single / $6,000 joint of contributions per year deductible
Detalles operativos (en inglés)
Montana's Achieve Montana 529 (administered by Ascensus with Vanguard underlying funds) offers age-based and static portfolios. Montana permits a deduction of $3,000 single / $6,000 MFJ per year — modest. Only contributions to the Montana plan qualify. Montana also offers a separate Family Education Savings Account program (state-only) for K-12 expenses with smaller deductions ($3,000 per beneficiary).
Datos fiscales y educativos de Montana (2026)
| Impuesto estatal sobre la renta | Progresivo (hasta 5.7%) |
| Deducción fiscal estatal del 529 | Consulte los detalles del plan estatal |
| Impuesto estatal sobre las ventas | 0% |
| Tasa promedio de impuesto a la propiedad | 0.74% |
Plan 529 — preguntas frecuentes
¿Para qué se pueden usar los fondos de un plan 529?
Los gastos calificados incluyen colegiatura universitaria, alojamiento y comida, libros, materiales, computadoras y equipo requerido. Hasta $10,000/año también pueden usarse para colegiatura K-12. Hasta $35,000 de por vida pueden transferirse a una Roth IRA para el beneficiario.
¿Cuáles son los beneficios fiscales de un plan 529?
Las ganancias crecen libres de impuestos y los retiros para gastos educativos calificados son libres de impuestos. Más de 30 estados también ofrecen una deducción o crédito del impuesto estatal sobre la renta por las contribuciones.
¿Qué pasa con un plan 529 si mi hijo no va a la universidad?
Puedes cambiar el beneficiario a otro miembro de la familia, usarlo para escuelas técnicas o programas de aprendizaje, transferir hasta $35,000 a una Roth IRA (después de 15 años), o retirar los fondos con una penalidad del 10% más impuestos sobre las ganancias.