Calculadora para Compradores de Primera Vivienda en Missouri
2026Estime la asequibilidad y los beneficios para compradores de primera vivienda en Missouri. Explore programas de ayuda con el pago inicial de MO y la tasa promedio de impuesto a la propiedad de 0.88%.
Escrito y revisado por Konstantin Iakovlev · Metodología · Actualizado
Precio máximo de vivienda
$380,500.00
Hipoteca máxima
$320,500.00
Pago mensual
$2,499.57
Desglose de asequibilidad
| Ingreso bruto mensual | $8,333.33 |
| Pago máximo de vivienda (36% DTI) | $2,500.00 |
| Deudas mensuales existentes | - $500.00 |
| Precio máximo de vivienda | $380,500.00 |
| Pago inicial | - $60,000.00 |
| Monto de la hipoteca | $320,500.00 |
| Capital e interés | $2,025.78 |
| Impuesto a la propiedad | $348.79 |
| Seguro | $125.00 |
| Vivienda mensual total | $2,499.57 |
| DTI Real | 35.99% |
Cómo las Tasas de Interés Afectan Su Presupuesto
5.5%
$411,800.00
+$31,300.00
6.0%
$395,600.00
+$15,100.00
6.5%
$380,500.00
7.0%
$366,400.00
-$14,100.00
7.5%
$353,300.00
-$27,200.00
Aviso legal: Esta calculadora tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que usted proporciona y las tasas vigentes. Siempre consulte a un profesional fiscal o asesor financiero calificado para obtener consejos específicos a su situación.
¿Qué programas ayudan a los compradores de primera vivienda en Missouri?
Los compradores primerizos en Missouri típicamente pueden combinar programas de préstamos respaldados federalmente con la asistencia de la agencia estatal de financiamiento de vivienda (HFA). Las opciones federales comunes incluyen el préstamo FHA (3.5% de enganche con puntaje crediticio 580+), el préstamo VA (cero enganche para veteranos elegibles), préstamos USDA (cero enganche en zonas rurales) y préstamos convencionales respaldados por HomeReady de Fannie Mae y Home Possible de Freddie Mac (3% de enganche con límites de ingresos).
La HFA de Missouri generalmente ofrece primeras hipotecas a tasa fija a 30 años por debajo del mercado, combinadas con asistencia para el enganche — habitualmente una segunda hipoteca (diferida o condonable después de 5–10 años), una subvención o un certificado de crédito hipotecario tipo crédito fiscal (MCC) que reduce el impuesto federal sobre la renta adeudado. Suelen aplicar límites de ingresos, topes de precio de compra y un curso de educación para compradores. Los programas varían por condado y a menudo tienen topes de ingresos más estrictos en zonas metropolitanas que en rurales.
Más allá de los programas de préstamos y DPA, considere exenciones de impuesto a la propiedad por residencia principal (homestead), exenciones del impuesto de transferencia para compradores primerizos y la exención federal de penalización para compradores primerizos en IRA (hasta $10,000 de una IRA tradicional sin la penalización del 10% por retiro anticipado). El tope conforme de préstamo para 2026 es de $832,750 para propiedades de una unidad en la mayoría de los condados, con topes de zonas de alto costo de hasta $1,249,125. Consulte con un asesor de vivienda aprobado por HUD para conocer la elegibilidad específica de programas de Missouri.
Programas HFA de Missouri y especificidades para compradores primerizos
- Agencia estatal HFA
- Missouri Housing Development Commission (MHDC)
- Precio mediano de vivienda (Q4 2025)
- $240,000
- Programas DPA / primera hipoteca destacados
- First Place (FTHB), Next Step (repeat), Cash Assistance Loan ($10K DPA, 0% deferred), MCC
Detalles operativos
El programa First Place de MHDC atiende a compradores de primera vivienda (o compradores en áreas con designación federal) con una hipoteca fija a 30 años competitiva y un Cash Assistance Loan DPA de hasta el 4% del monto del préstamo (máximo ~$10,000) como una segunda hipoteca condonable a 10 años al 0%. Next Step atiende a compradores recurrentes con la misma estructura. MHDC también opera el programa Mortgage Credit Certificate que convierte el 25% de los intereses hipotecarios en un crédito fiscal federal (con tope de $2,000/año). Los límites de ingreso y de costo de adquisición varían por condado; las áreas metropolitanas de St. Louis y Kansas City tienen topes más altos.
Datos clave para compradores en Missouri (2026)
| Tasa promedio de impuesto a la propiedad | 0.88% |
| Impuesto estatal sobre la renta | Progresivo (hasta 4.7%) |
| Impuesto estatal sobre las ventas | 4.23% |
| Impuesto al patrimonio | No |
Compradores de primera vivienda — preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito de enganche como comprador por primera vez?
Los préstamos FHA requieren tan poco como 3.5% de enganche, y los préstamos convencionales están disponibles con 3-5% de enganche para compradores por primera vez. En una vivienda de $350,000, eso es $12,250-17,500. Dar 20% de enganche ($70,000) evita el seguro hipotecario privado pero no es obligatorio.
¿Cuáles son los costos de cierre para compradores por primera vez?
Los costos de cierre normalmente totalizan 2-5% del precio de la vivienda, cubriendo cuotas de originación del préstamo, avalúo, seguro de título, honorarios de abogado, impuestos prepagados y seguro. En una vivienda de $350,000, espera $7,000-17,500 en costos de cierre además de tu enganche.
¿Qué programas para compradores por primera vez están disponibles?
Las opciones incluyen préstamos FHA (3.5% de enganche, requisitos de crédito más flexibles), préstamos VA (0% de enganche para veteranos), préstamos USDA (0% de enganche en áreas rurales), programas estatales de asistencia para enganche, y préstamos convencionales 97 (3% de enganche). Muchos estados ofrecen subvenciones y créditos fiscales para compradores por primera vez.