Calculadora para Compradores de Primera Vivienda en Maryland
2026Estime la asequibilidad y los beneficios para compradores de primera vivienda en Maryland. Explore programas de ayuda con el pago inicial de MD y la tasa promedio de impuesto a la propiedad de 0.99%.
Escrito y revisado por Konstantin Iakovlev · Metodología · Actualizado
Precio máximo de vivienda
$380,500.00
Hipoteca máxima
$320,500.00
Pago mensual
$2,499.57
Desglose de asequibilidad
| Ingreso bruto mensual | $8,333.33 |
| Pago máximo de vivienda (36% DTI) | $2,500.00 |
| Deudas mensuales existentes | - $500.00 |
| Precio máximo de vivienda | $380,500.00 |
| Pago inicial | - $60,000.00 |
| Monto de la hipoteca | $320,500.00 |
| Capital e interés | $2,025.78 |
| Impuesto a la propiedad | $348.79 |
| Seguro | $125.00 |
| Vivienda mensual total | $2,499.57 |
| DTI Real | 35.99% |
Cómo las Tasas de Interés Afectan Su Presupuesto
5.5%
$411,800.00
+$31,300.00
6.0%
$395,600.00
+$15,100.00
6.5%
$380,500.00
7.0%
$366,400.00
-$14,100.00
7.5%
$353,300.00
-$27,200.00
Aviso legal: Esta calculadora tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que usted proporciona y las tasas vigentes. Siempre consulte a un profesional fiscal o asesor financiero calificado para obtener consejos específicos a su situación.
¿Qué programas ayudan a los compradores de primera vivienda en Maryland?
Los compradores primerizos en Maryland típicamente pueden combinar programas de préstamos respaldados federalmente con la asistencia de la agencia estatal de financiamiento de vivienda (HFA). Las opciones federales comunes incluyen el préstamo FHA (3.5% de enganche con puntaje crediticio 580+), el préstamo VA (cero enganche para veteranos elegibles), préstamos USDA (cero enganche en zonas rurales) y préstamos convencionales respaldados por HomeReady de Fannie Mae y Home Possible de Freddie Mac (3% de enganche con límites de ingresos).
La HFA de Maryland generalmente ofrece primeras hipotecas a tasa fija a 30 años por debajo del mercado, combinadas con asistencia para el enganche — habitualmente una segunda hipoteca (diferida o condonable después de 5–10 años), una subvención o un certificado de crédito hipotecario tipo crédito fiscal (MCC) que reduce el impuesto federal sobre la renta adeudado. Suelen aplicar límites de ingresos, topes de precio de compra y un curso de educación para compradores. Los programas varían por condado y a menudo tienen topes de ingresos más estrictos en zonas metropolitanas que en rurales.
Más allá de los programas de préstamos y DPA, considere exenciones de impuesto a la propiedad por residencia principal (homestead), exenciones del impuesto de transferencia para compradores primerizos y la exención federal de penalización para compradores primerizos en IRA (hasta $10,000 de una IRA tradicional sin la penalización del 10% por retiro anticipado). El tope conforme de préstamo para 2026 es de $832,750 para propiedades de una unidad en la mayoría de los condados, con topes de zonas de alto costo de hasta $1,249,125. Consulte con un asesor de vivienda aprobado por HUD para conocer la elegibilidad específica de programas de Maryland.
Programas HFA de Maryland y especificidades para compradores primerizos
- Agencia estatal HFA
- Maryland Department of Housing and Community Development (DHCD), Maryland Mortgage Program (MMP)
- Precio mediano de vivienda (Q4 2025)
- $425,000
- Programas DPA / primera hipoteca destacados
- Maryland Mortgage Program 1st Time Advantage (DPA $0–$8.5K+), Flex (repeat buyers), Partner Match, You've Earned It (student debt)
Detalles operativos
El 1st Time Advantage de MMP ofrece una primera hipoteca fija a 30 años con múltiples modalidades de DPA: 1st Time Advantage Direct (sin DPA, la tasa más baja), 1st Time Advantage 5000/8500 (hasta $8,500 como segunda diferida al 0%) y Partner Match (DPA adicional de constructores/empleadores participantes). El programa You've Earned It añade una reducción de tasa del 0.25% para prestatarios con $1,000 o más en deuda mensual de préstamos estudiantiles. MMP también ofrece un MCC que convierte el 25% de los intereses hipotecarios en un crédito fiscal federal. El programa SmartBuy 3.0 de Maryland provee hasta $40,000 para liquidar préstamos estudiantiles de los compradores.
Datos clave para compradores en Maryland (2026)
| Tasa promedio de impuesto a la propiedad | 0.99% |
| Impuesto estatal sobre la renta | Progresivo (hasta 6.5%) |
| Impuesto estatal sobre las ventas | 6% |
| Impuesto al patrimonio | Sí (exención: $5,000,000) |
Compradores de primera vivienda — preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito de enganche como comprador por primera vez?
Los préstamos FHA requieren tan poco como 3.5% de enganche, y los préstamos convencionales están disponibles con 3-5% de enganche para compradores por primera vez. En una vivienda de $350,000, eso es $12,250-17,500. Dar 20% de enganche ($70,000) evita el seguro hipotecario privado pero no es obligatorio.
¿Cuáles son los costos de cierre para compradores por primera vez?
Los costos de cierre normalmente totalizan 2-5% del precio de la vivienda, cubriendo cuotas de originación del préstamo, avalúo, seguro de título, honorarios de abogado, impuestos prepagados y seguro. En una vivienda de $350,000, espera $7,000-17,500 en costos de cierre además de tu enganche.
¿Qué programas para compradores por primera vez están disponibles?
Las opciones incluyen préstamos FHA (3.5% de enganche, requisitos de crédito más flexibles), préstamos VA (0% de enganche para veteranos), préstamos USDA (0% de enganche en áreas rurales), programas estatales de asistencia para enganche, y préstamos convencionales 97 (3% de enganche). Muchos estados ofrecen subvenciones y créditos fiscales para compradores por primera vez.