Calculadora de Plan 529 de Louisiana

Un plan 529 es una cuenta de inversión patrocinada por el estado y con ventajas fiscales, diseñada para financiar gastos calificados de educación. Louisiana tiene un impuesto estatal sobre la renta plano de 3%. Las contribuciones al plan 529 del estado de origen suelen calificar para una deducción o crédito de impuesto estatal sobre la renta, lo que reduce el costo efectivo de la contribución.

Las ganancias dentro de un 529 crecen libres de impuestos federales, y los retiros usados para gastos calificados (matrícula, alojamiento y comida, libros, computadoras y hasta $10,000 al año en matrícula K-12) también están libres de impuestos federales. SECURE 2.0 amplió aún más las opciones: los fondos no usados de un 529 (mantenidos 15+ años) pueden trasladarse a una Roth IRA del beneficiario, sujeto a un tope de por vida de $35,000 y a los límites anuales de contribución de la Roth IRA. Los retiros no calificados generan impuestos sobre la renta ordinarios sobre las ganancias más una penalización del 10%.

Al elegir un plan, sopese el beneficio fiscal estatal de Louisiana frente a las relaciones de gasto, la calidad de la cartera basada en edad y las estructuras de comisiones direct-sold vs. advisor-sold. Los planes direct-sold suelen tener las comisiones más bajas. La calculadora proyecta el saldo futuro asumiendo crecimiento compuesto y contribuciones consistentes a lo largo de los años universitarios del beneficiario.

Detalles operativos (en inglés)

Louisiana's START Saving Program (administered by Vanguard) offers age-based and static portfolios with expense ratios of 0.10%–0.30%. Louisiana provides a per-beneficiary deduction of $2,400 single / $4,800 MFJ per year — modest but specific to the Louisiana plan only. Louisiana also offers an "Earnings Enhancement" program providing matching state contributions (1%–14% match based on AGI) for low-to-moderate-income families.