Calculadora de Hipoteca de DC
2026Calcule su pago mensual de hipoteca en District of Columbia. Considere la tasa promedio de impuesto a la propiedad de 0.56% de DC, seguro de propietarios y PMI.
Escrito y revisado por Konstantin Iakovlev · Metodología · Actualizado
P&I mensual
$1,733.12
Pago mensual total
$2,178.96
Interés total pagado
$343,924.57
Desglose del pago mensual
| Monto del préstamo | $280,000.00 |
| Pago inicial (20.0%) | $70,000.00 |
| Relación préstamo-valor | 80.0% |
| Capital e interés | $1,733.12 |
| Impuesto a la propiedad | $320.83 |
| Seguro de vivienda | $125.00 |
| Pago mensual total | $2,178.96 |
| Interés total durante la vida del préstamo | $343,924.57 |
Comparación 15 años vs 30 años
P&I mensual a 15 años
$2,408.42
Interés total a 15 años
$153,515.76
Ahorro en intereses (15 años)
$190,408.81
Aviso legal: Esta calculadora tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero ni legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que usted proporciona y las tasas vigentes. Siempre consulte a un profesional fiscal o asesor financiero calificado para obtener consejos específicos a su situación.
¿Cómo funciona la compra de vivienda en District of Columbia desde el punto de vista fiscal?
La tasa promedio efectiva del impuesto a la propiedad de District of Columbia es 0.56% del valor tasado (2026), entre las más bajas del país. En una vivienda de $400,000, eso se traduce en aproximadamente $2,240 al año, facturados por su condado o municipio. Las exenciones por residencia principal (homestead), reducciones para adultos mayores o veteranos y los topes de tasación pueden reducir la tasa efectiva para residencias principales en muchas jurisdicciones.
A nivel federal, los intereses hipotecarios son deducibles si detalla, con un tope sobre los intereses de los primeros $750,000 de deuda de adquisición (o $375,000 si presenta casado por separado). Los impuestos estatales y locales (SALT), incluido el impuesto a la propiedad, son deducibles hasta un tope combinado de $40,000 en 2026 bajo OBBBA (subió desde $10,000), con una reducción gradual del 30% para MAGI superior a $500,000 (con un piso de $10,000); el tope se indexará por inflación hasta 2029 antes de revertir a $10,000 en 2030. Los costos de cierre suelen ser 2–5% del monto del préstamo; los impuestos de transferencia y tarifas de registro varían por condado.
District of Columbia también aplica impuesto estatal sobre la renta, que interactúa con su deducción federal SALT. Use esta calculadora para estimar su pago mensual de capital, interés, impuestos y seguro (PITI) según los términos de su préstamo y la tasa de impuesto a la propiedad de District of Columbia.
Mercado hipotecario de District of Columbia: ejecución, impuesto de transferencia y reglas de refinanciamiento
- Precio mediano de vivienda (Q4 2025)
- $645,000
- Tipo de ejecución hipotecaria
- No judicial (poder de venta)
- Impuesto de transferencia inmobiliaria
- 1.45% recordation + 1.45% transfer = 2.9% total (split buyer/seller); first-time-buyer reduction
Detalles operativos
DC utiliza ejecución hipotecaria no judicial a través de un fideicomisario sustituto (substitute trustee) — el plazo típico desde el aviso de incumplimiento hasta la subasta es de 90 a 120 días, con un período de subsanación de 30 días. El Recordation Tax (1.45%) y el Transfer Tax (1.45%) del Distrito suman 2.9% en la mayoría de las ventas, dividido tradicionalmente — pero los compradores primerizos de DC pueden reducir ambos al 0.725% sobre los primeros $400,000 bajo la FTHB Reduction. El precio mediano de la vivienda, de aproximadamente $645,000, implica que muchos compradores se benefician del límite conforme de área de alto costo de $1,209,750.
Datos de hipoteca y propiedad de District of Columbia (2026)
| Tasa promedio de impuesto a la propiedad | 0.56% |
| Impuesto estatal sobre la renta | Progresivo (hasta 10.8%) |
| Impuesto estatal sobre las ventas | 6% |
| Impuesto al patrimonio | Sí (exención: $5,000,000) |
Hipoteca — preguntas frecuentes
¿Cuánta casa puedo costear?
Una guía común indica que tu pago mensual total de vivienda (capital, interés, impuestos, seguro) no debe superar el 28% de tu ingreso bruto mensual, y los pagos totales de deuda no deben superar el 36%. Por ejemplo, con un ingreso familiar de $100,000, apunta a un pago de vivienda menor a $2,333/mes. Los prestamistas pueden calificarte por más, pero mantenerte dentro de estos ratios reduce el estrés financiero.
¿Qué es PMI y cuándo puedo eliminarlo?
El seguro hipotecario privado (PMI) lo exigen los prestamistas convencionales cuando tu enganche es menor al 20% del precio de la vivienda. PMI normalmente cuesta entre 0.5% y 1.5% del monto del préstamo al año. Puedes solicitar la eliminación del PMI cuando tu relación préstamo-valor llegue al 80%, y los prestamistas deben cancelarlo automáticamente al 78% LTV con base en el calendario de amortización original.
¿Es mejor una hipoteca a 15 o 30 años?
Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos pero ahorra dramáticamente en intereses totales (a menudo 50-60% menos) y normalmente ofrece una tasa de interés más baja. Una hipoteca a 30 años tiene pagos más bajos, brindando más flexibilidad de flujo de efectivo. Elige 15 años si la puedes costear cómodamente; elige 30 años si necesitas pagos más bajos o quieres invertir la diferencia en otro lado.
¿Cuánto afecta a mi pago un punto porcentual de tasa de interés?
En una hipoteca de $300,000, cada incremento de 1% en la tasa de interés añade aproximadamente $175-200/mes al pago y más de $60,000 en intereses totales en 30 años. Por ejemplo, pasar de 6% a 7% incrementa el pago mensual de capital e intereses de aproximadamente $1,799 a $1,996.
¿Debería pagar puntos para reducir mi tasa de interés?
Un punto de descuento cuesta el 1% del monto del préstamo y normalmente reduce la tasa de interés en 0.25%. En un préstamo de $300,000, un punto cuesta $3,000 y ahorra alrededor de $44/mes. Recuperas la inversión en aproximadamente 68 meses (5.7 años). Pagar puntos vale la pena si planeas quedarte en la casa más tiempo que el período de recuperación.
¿Qué incluye PITI?
PITI significa Principal, Interest, Taxes e Insurance (Capital, Interés, Impuestos y Seguro). Representa tu costo total mensual de vivienda. Capital e interés son tu pago del préstamo; los impuestos son el impuesto a la propiedad (frecuentemente en escrow mensual); y el seguro incluye el seguro de propietarios y PMI si aplica. Los prestamistas evalúan tu PITI al determinar la aprobación del préstamo.